Negociação · 3 min
Como comparar propostas de renegociação
Compare custo, prazo, entrada e consequências do acordo em uma mesma base antes de escolher.
Desconto alto, parcela baixa e aprovação rápida não bastam para identificar a melhor proposta. Compare documentos completos e coloque todas as alternativas na mesma tabela.
Nunca pague depósito antecipado para liberar empréstimo. Confirme a identidade da instituição e use somente canais oficiais antes de enviar dados ou dinheiro.
Mapa visual
A comparação que evita falsas equivalências
- DocumentePeça todas as condições por escrito.
- NormalizeCompare entrada, total, parcelas e prazo.
- TesteConfronte vencimentos com seu orçamento real.
- ConfirmeLeia contrato, valide o canal e guarde provas.
Peça condições por escrito
Solicite saldo considerado, entrada, quantidade e valor das parcelas, datas, encargos (juros e demais custos cobrados), valor total a pagar e validade da oferta. Pergunte também o que acontece em caso de atraso do novo acordo.
Para uma nova operação de crédito, observe o Custo Efetivo Total, que reúne juros, tarifas, tributos e outras despesas. O Banco Central informa que o CET deve ser apresentado antes da concessão.
Compare na mesma unidade
Coloque lado a lado o desembolso inicial, a soma dos pagamentos previstos e a duração. Uma parcela menor pode apenas distribuir o compromisso por mais tempo; uma entrada alta pode consumir a reserva necessária para despesas essenciais.
Quando houver proposta de crédito novo para quitar dívida antiga, trate as duas etapas juntas. Verifique o custo e as condições do novo contrato, não apenas a quitação prometida.
- Entrada e data de pagamento
- Valor, quantidade e vencimento das parcelas
- Valor total previsto e CET, quando aplicável
- Garantias, seguros, tarifas e consequências do atraso
Teste o risco de execução
Confronte cada alternativa com o seu orçamento e calendário. Descarte a proposta que depende de renda incerta, elimina toda margem ou exige vender um bem essencial sem planejamento.
Considere a facilidade de obter comprovantes, segunda via e atendimento. Condições claras e um canal confiável reduzem problemas durante um acordo que pode durar muitos meses.
Confirme antes de aceitar
Leia o contrato e verifique se ele corresponde à oferta. A instituição deve fornecer cópia do contrato ou do título de crédito nas operações indicadas pelo Banco Central.
Guarde a proposta, o aceite, o comprovante e o protocolo. Se houver divergência, reclame primeiro à empresa; quando ela participar da plataforma, o Consumidor.gov.br pode ser um canal adicional de interlocução.
Ferramenta prática
Compare as propostas lado a lado
Preencha uma coluna para cada proposta recebida por escrito antes de escolher qualquer uma delas.
| O que comparar | Proposta A | Proposta B |
|---|---|---|
| Entrada | R$ ______ | R$ ______ |
| Número de parcelas | ______ | ______ |
| Valor da parcela | R$ ______ | R$ ______ |
| CET | ______ | ______ |
| Total a pagar | R$ ______ | R$ ______ |
| Número de protocolo | ______ | ______ |
Adapte os valores à sua realidade e confirme tudo por canal oficial antes de pagar.
Leve com você
Checklist antes de agir
Marque os itens à medida que você confirmar cada informação.
Seu progresso fica salvo automaticamente neste aparelho — você pode voltar e continuar depois.
Use o diagnóstico da Crédito Fácil AI para organizar seus valores e simular cenários de negociação.
Fontes oficiais para conferir
Regras e condições podem mudar. Use os links oficiais abaixo para validar informações antes de tomar uma decisão. Eles abrem em uma nova aba para você não perder este guia.